O Santander deu um passo agressivo no mercado de crédito imobiliário: agora você pode financiar até 90% do valor do seu imóvel. Para quem sonha em sair do aluguel, é a chance de comprar o imóvel próprio com uma entrada muito menor — uma das menores barreiras de entrada do mercado em 2026.
Na prática, em um imóvel de R$ 500 mil, em vez de juntar R$ 100 mil de entrada (20%), você precisa de apenas R$ 50 mil. Esse fôlego financeiro libera dinheiro para mudança, reformas, mobília e a temida reserva de emergência.
O que mudou no financiamento Santander
Historicamente, os grandes bancos privados trabalhavam com cotas de financiamento que iam até 70% ou, em casos excepcionais, 80% do valor do imóvel. Com a nova política do Santander, o teto subiu para 90% para imóveis residenciais, o que coloca o banco em uma posição muito competitiva — inclusive frente à Caixa Econômica, que sempre liderou esse tipo de cota.
Principais condições
De forma simplificada, o programa de 90% do Santander oferece:
- Cota de até 90% do valor de avaliação do imóvel;
- Prazo de até 35 anos para quitar o financiamento;
- Possibilidade de uso do FGTS para amortização, redução de parcela ou composição de entrada;
- Sistemas de amortização SAC e Price;
- Análise de crédito com base em renda comprovada e perfil de relacionamento com o banco.
Para quem essa cota faz sentido?
Financiar 90% não é a melhor escolha para todo mundo. Quanto maior o valor financiado, maior o total de juros pagos ao longo do contrato. Mas existem perfis para os quais essa modalidade é praticamente sob medida:
1. Primeira compra do imóvel próprio
Para quem está saindo do aluguel pela primeira vez, juntar 20% do valor do imóvel pode levar anos — anos pagando aluguel e sem construir patrimônio. Com 10% de entrada, o caminho até as chaves fica muito mais curto.
2. Quem prefere preservar capital
Profissionais liberais, empresários e investidores que têm o dinheiro da entrada, mas preferem mantê-lo investido em ativos com retorno superior à taxa do financiamento, podem usar a cota de 90% como uma alavancagem inteligente.
3. Quem vai usar FGTS
Combinar a cota de 90% com o uso do FGTS pode reduzir ainda mais a entrada necessária, ou direcionar o saldo para amortização extraordinária nos primeiros anos — onde a maior parte da parcela é composta por juros.
Atenção aos detalhes (e ao que o banco não conta)
Antes de comemorar a aprovação, observe alguns pontos críticos:
Quanto maior o percentual financiado, mais o banco precisa se proteger — e isso aparece em taxa de juros, seguro habitacional e exigências de comprometimento de renda.
- Comprometimento de renda: as parcelas não podem ultrapassar 30% da sua renda bruta familiar;
- Taxa de juros: cotas mais altas costumam ter taxa ligeiramente superior — vale comparar simulações de 70%, 80% e 90% lado a lado;
- Custo Efetivo Total (CET): além da taxa, considere seguros, tarifas e custos cartoriais;
- Avaliação do imóvel: o banco financia 90% sobre o valor avaliado, que pode ser menor que o preço de venda. A diferença entra como entrada.
Como aumentar suas chances de aprovação
Cotas mais altas exigem um processo de aprovação mais rigoroso. Para destravar os 90% do Santander, é fundamental:
- Manter score de crédito acima de 700;
- Ter renda comprovada e estável — formal ou informal devidamente documentada;
- Organizar a documentação com antecedência (certidões, IR, comprovantes de renda);
- Contar com um correspondente bancário especializado para negociar taxas e estruturar o processo.
Como a SelectDocs ajuda
Como correspondente bancário com acesso direto aos principais bancos — incluindo Santander, Caixa, Itaú, Bradesco e Inter — a SelectDocs faz a análise prévia gratuita do seu crédito e negocia em paralelo com várias instituições. Assim, você não fica preso a uma única proposta e descobre se a cota de 90% do Santander é, de fato, a melhor opção para o seu caso.
Cuidamos de toda a documentação, da pré-aprovação ao registro do imóvel em cartório. Se você quer aproveitar o financiamento de até 90% do Santander sem dor de cabeça, faça uma simulação com nossos especialistas ou fale com a gente diretamente pelo WhatsApp.
